గత నవంబర్, స్టాక్ మార్కెట్‌లలో తుఫాను ఏర్పడింది భారత ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకుల యాజమాన్య నిర్మాణాన్ని సమీక్షించడానికి ఏర్పాటైన RBI ఇంటర్నల్ వర్కింగ్ గ్రూప్ (IWG) నివేదిక ద్వారా. పెద్ద కార్పొరేట్లు/పారిశ్రామిక సంస్థలు ప్రైవేట్ బ్యాంకుల ప్రమోటర్లుగా మారడాన్ని RBI పరిశీలించవచ్చని IWG చేసిన ఒక సిఫార్సు కారణంగా తుఫాను సంభవించింది. ఒక సంవత్సరం తరువాత, డిసెంబర్ 2021 పత్రికా ప్రకటనలో RBI వివాదాస్పదమైన వాటిపై మౌనంగా ఉండి, 33 IWG సిఫార్సులలో 21ని ఆమోదించినట్లు తెలిపింది. సిఫార్సు.
భారతదేశంలో బ్యాంకుల కార్పొరేట్ యాజమాన్యం గురించి ఏమిటి? ప్రస్తుత పరిస్థితిని అర్థం చేసుకోవడానికి సమీక్షించాల్సిన చరిత్ర ఉంది.
చారిత్రాత్మకంగా, భారతదేశం వడ్డీ వ్యాపారులు మరియు దేశీయ బ్యాంకులకు నిలయంగా ఉంది, వాణిజ్యం మరియు వ్యాపారంలో ఎక్కువగా నిమగ్నమై ఉంది. బ్రిటిష్ రాకతో, వారు మేనేజింగ్ ఏజెన్సీ (MA) వ్యవస్థ యొక్క ఉమ్మడి పైకప్పు క్రింద పరిశ్రమ మరియు బ్యాంకింగ్ రెండింటినీ నిర్వహించడం ప్రారంభించారు. అటువంటి మొదటి బ్యాంకు అనగా. బ్యాంక్ ఆఫ్ హిందూస్తాన్ M/s అలెగ్జాండర్ అండ్ కంపెనీచే MA క్రింద నిర్వహించబడింది.
భారతీయులు కూడా వాణిజ్యాన్ని నేర్చుకున్నారు మరియు పరిశ్రమ/వాణిజ్యంతో పాటు బ్యాంకింగ్‌ను నిర్వహించడం ప్రారంభించారు. 19వ శతాబ్దంలో మరియు 20వ శతాబ్దం ప్రారంభంలో ప్రారంభమైన చాలా భారతీయ బ్యాంకులు పారిశ్రామికవేత్తలు అధికారంలో ఉన్న MA విధానంలో ఉన్నాయి. కెనరా ఇండస్ట్రియల్ మరియు బ్యాంకింగ్ సిండికేట్‌గా ప్రారంభమైన సిండికేట్ బ్యాంక్ విషయంలో చూసినట్లుగా బ్యాంక్ పేరుకు పరిశ్రమను జోడించడం కూడా ఫ్యాషన్‌గా మారింది. MA కింద, బ్యాంకులు తమ గ్రూప్ కంపెనీలకు స్వేచ్ఛగా, బాధ్యతారాహిత్యంగా కూడా రుణాలు ఇచ్చాయి.
1935లో, RBI స్థాపించబడింది మరియు బ్యాంకింగ్‌లో మేనేజింగ్ ఏజెన్సీలను నియంత్రించడాన్ని నియంత్రకం నిషేధించింది. బ్యాంకులు తమను తాము ప్రత్యేక బ్యాంకింగ్ కంపెనీగా పునర్వ్యవస్థీకరించుకోవాలి. అయితే, పారిశ్రామికవేత్తలు బ్యాంకులను నియంత్రించడం మానేశారని దీని అర్థం కాదు. పారిశ్రామికవేత్తలు కేవలం ప్రమోటర్లుగా ఉండడమే కాకుండా, 1942లో GD బిర్లా ద్వారా UCO బ్యాంక్ వంటి బ్యాంకులను కూడా స్థాపించారు.
స్వాతంత్ర్యం తర్వాత, బ్యాంకింగ్ రంగాన్ని నియంత్రించే కార్పొరేట్‌లపై విధాన నిర్ణేతలు ఆందోళన వ్యక్తం చేశారు మరియు నిధులను వినియోగించకపోవడంపై ఆందోళన వ్యక్తం చేశారు. జాతీయ అభివృద్ధి. బ్యాంకు బోర్డులను కార్పొరేట్ డైరెక్టర్లు నింపారు. 1969లో ప్రధానమంత్రి ఇందిరా గాంధీ 14 అతిపెద్ద ప్రైవేట్ బ్యాంకులను జాతీయం చేశారు. జాతీయీకరణ ఒక బలమైన సంకేతం పంపింది మరియు కార్పొరేట్ సంస్థలు బ్యాంకింగ్‌కు దూరంగా ఉన్నాయి.
1991 ఆర్థిక సంస్కరణల తరువాత, 1993లో ప్రభుత్వం మరియు RBI కొత్త ప్రైవేట్ బ్యాంకులకు లైసెన్స్ ఇవ్వాలని నిర్ణయించాయి. . 1993 మార్గదర్శకాలు బ్యాంకులను ఏర్పాటు చేయకుండా కార్పొరేట్లు/పారిశ్రామిక సమూహాలను స్పష్టంగా నిషేధించలేదు. ఆసక్తిగల కార్పొరేట్లు జాతీయీకరణకు ముందు ఉన్న లోపాలను నివారించాలని వారు అస్పష్టంగా చెప్పారు, ఆర్థిక శక్తి గుత్తాధిపత్యం, పారిశ్రామిక సమూహంతో క్రాస్ హోల్డింగ్‌లు మరియు మొదలైనవి.
1993 నుండి, మార్గదర్శకాలు బ్యాంకుల కార్పొరేట్ యాజమాన్యంపై విభిన్న అభిప్రాయాలతో అనేకసార్లు సవరించబడింది. 2001లో, RBI కార్పొరేట్/పారిశ్రామిక సంస్థలు బ్యాంకులను స్వంతం చేసుకోకుండా నిషేధించింది. అయినప్పటికీ, పారిశ్రామిక సమూహాలతో ప్రత్యక్షంగా/పరోక్షంగా అనుసంధానించబడిన కంపెనీలు ప్రమోటర్లు కావచ్చు, వారి ఈక్విటీ 10 శాతానికి పరిమితం చేయబడితే.
2005లో, కొత్త మార్గదర్శకాలు కార్పొరేట్లు ప్రైవేట్‌లో 10 శాతం వరకు కొనుగోలు చేయడానికి అనుమతించాయి. వ్యూహాత్మక పెట్టుబడి ద్వారా బ్యాంకులు. 2013లో, బ్యాంకులు హోల్డింగ్ కంపెనీచే నిర్వహించబడాలని ప్రతిపాదించబడింది మరియు పెద్ద కార్పొరేట్/పారిశ్రామిక సంస్థలు ప్రమోటర్లుగా ఉండేందుకు ఎటువంటి అడ్డంకులు లేవు.
2016లో, RBI బ్యాంకుకు అవార్డు ఇవ్వాలని నిర్ణయించింది. నిరంతర ‘ఆన్ ట్యాప్’ ప్రాతిపదికన లైసెన్స్‌లు. ఇది కార్పొరేట్‌లను మినహాయించింది, అయితే వాటిని 10 శాతం వరకు బ్యాంకుల్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతించింది. 2020లో, IWG అనుసంధానిత రుణాలను ఎదుర్కోవటానికి చట్ట మార్పులను నిర్ధారించిన తర్వాత కార్పొరేట్‌లకు లైసెన్స్‌లు ఇవ్వాలని సూచించింది. యాజమాన్యం కాకుండా, మార్గదర్శకాలు బ్యాంకులను తెరవడానికి కనీస మూలధనాన్ని 1993లో రూ. 100 కోట్ల నుండి 2021 నాటికి రూ. 1,000 కోట్లకు పెంచాయి.
కొత్త మార్గదర్శకాల యొక్క ప్రధాన లక్ష్యం దరఖాస్తులను ప్రోత్సహించడం. , మరియు కొత్త లైసెన్స్‌లను ప్రదానం చేయండి. 1993లో, RBIకి 143 దరఖాస్తులు వచ్చాయి, 21 ఆమోదించబడ్డాయి, వాటిలో 10 మాత్రమే తిరిగి కార్యకలాపాలు ప్రారంభించాయి. 10లో, రెండు బ్యాంకులు వ్యాపార సమూహాలచే ప్రమోట్ చేయబడ్డాయి – టైమ్స్ బ్యాంక్ బెన్నెట్ కోల్‌మన్ మరియు ఇండస్ఇండ్ బ్యాంక్ హిందూజా గ్రూప్ ద్వారా. 10లో, హెచ్‌డిఎఫ్‌సి బ్యాంక్‌తో విలీనమైన టైమ్స్ బ్యాంక్‌తో సహా నాలుగు విఫలమయ్యాయి.
2001లో, రెండు బ్యాంకులకు లైసెన్సులు ఇవ్వబడ్డాయి: కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్ బాగా రాణించింది, అయితే యెస్ బ్యాంక్ ప్రధాన సంక్షోభం. 2013లో, టాటా సన్స్, బజాజ్ ఫిన్‌సర్వ్, ఆదిత్య బిర్లా నువో వంటి పెద్ద పారిశ్రామిక సమూహాలతో సహా RBIకి 26 దరఖాస్తులు వచ్చాయి. RBI కేవలం రెండు సంస్థలకు మాత్రమే లైసెన్స్ ఇచ్చింది: బంధన్ బ్యాంక్ మరియు IDFC బ్యాంక్. 2021లో, RBI కి నాలుగు దరఖాస్తులు అందాయి, కానీ లైసెన్స్‌లు ఇంకా ఇవ్వలేదు.
అంతిమ ఫలితం ఏమిటంటే ప్రైవేట్ బ్యాంకుల సంఖ్య చాలా తక్కువగా పెరిగింది. 1947లో మనకు 654 ప్రైవేట్ బ్యాంకులు ఉన్నాయి; ప్రస్తుతం కేవలం 22 మాత్రమే ఉన్నాయి. 1991-సంస్కరణల తర్వాత, బ్యాంకింగ్‌లో ప్రైవేట్ రంగం వాటా దాదాపు 30 శాతానికి పెరిగింది, కొత్త ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకుల సహకారంతో దాదాపు 26 శాతం. ఈ పెరుగుదల కొన్ని బ్యాంకులలో కేంద్రీకృతమైందని సూచిస్తుంది, ఇది బ్యాంకింగ్ రంగాన్ని తెరవాలనే అసలు (1991) ఆలోచనకు విరుద్ధంగా ఉంది. ఏకాగ్రత ప్రపంచ స్థాయిలో పెద్ద బ్యాంకులకు దారితీయలేదు, ఇది ప్రభుత్వ దీర్ఘకాల లక్ష్యం.
భేదాత్మకమైన ప్రైవేట్ బ్యాంకులకు లైసెన్సులు ఇవ్వడం ద్వారా పెరుగుతున్న ఈ ఏకాగ్రతను అధిగమించడానికి RBI ప్రయత్నించింది. 1999లో, RBI స్థానిక ప్రాంత బ్యాంకులకు (LABలకు) 10 లైసెన్సులను, 2014లో, స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులకు (SFBలకు) 10 లైసెన్సులను మరియు చెల్లింపు బ్యాంకులకు (PBలకు) 11 లైసెన్సులను అందజేసింది. అయితే, మొత్తం 10 ఫంక్షనల్‌తో SFBలు మాత్రమే విజయవంతమయ్యాయి మరియు ఇటీవలే క్లబ్‌లో చేరిన ఒక కొత్త యూనిటీ SFB. ఆర్‌బీఐకి ఆరు ఎస్‌ఎఫ్‌బీ దరఖాస్తులు కూడా అందాయి. అయితే, మూడు LABలు మరియు ఆరు PBలు మాత్రమే పని చేస్తున్నాయి. ఇవి చిన్న సంస్థలు కాబట్టి, అవి ఈ రంగాన్ని కదిలించే అవకాశం లేదు.
మరింత పోటీని తీసుకురావడానికి ఒక మార్గం విదేశీ బ్యాంకులను ప్రోత్సహించడం, ఎందుకంటే అవి బ్యాంకింగ్ రంగంలో కేవలం 2-3% మాత్రమే. ఈ విషయంలో పాలసీ మ్యూట్ చేయబడింది, అయితే RBI విదేశీ యాజమాన్యంలోని DBS బ్యాంక్‌ని లక్ష్మీ విలాస్ బ్యాంక్‌ని కొనుగోలు చేయడానికి అనుమతించడం స్వాగతించబడింది.
మొత్తానికి, దాని బ్యాంకింగ్ దృక్పథంలో, RBI మూడు లక్ష్యాలను కలిగి ఉంది: పోటీ, స్థాయి మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వం. ఈ ట్రినిటీని సాధించడం దాదాపు అసాధ్యం, మరియు ఈ మూడు లక్ష్యాలలో రెండింటికి RBI ఎల్లప్పుడూ స్థిరపడవలసి ఉంటుంది. జాతీయీకరణ కింద, స్థాయి మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వం ఎంపిక చేయబడ్డాయి. 1991 తర్వాత, RBI పోటీ మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని ఎంచుకుంది, స్కేల్ మరియు కార్పొరేట్ భాగస్వామ్యాన్ని వదులుకుంది.
ఆర్‌బిఐ తెలివిగా స్కేల్ మరియు పోటీని ఎంచుకునే ప్రలోభాలకు గురికాలేదు, దీని అర్థం ఆర్థిక వృధా అవుతుంది. స్థిరత్వం. భారతీయ ప్రైవేట్ బ్యాంకులపై చర్చ ఈ త్రికరణ శుద్ధిని ఎలా అధిగమించాలో కూడా ఆలోచించాలి.
అమోల్ అగర్వాల్ అహ్మదాబాద్ యూనివర్సిటీలో ఫ్యాకల్టీ.
వీక్షణలు వ్యక్తిగతమైనవి మరియు చేయవు ఈ ప్రచురణ యొక్క స్టాండ్‌ను సూచిస్తుంది.