గత నాలుగు నుండి ఐదు సంవత్సరాల నుండి, స్థిర ఆదాయం పెట్టుబడిదారులు గతం కంటే చాలా తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో తీవ్రంగా దెబ్బతిన్నందున చాలా దయనీయంగా ఉన్నారు. అయితే, ఈ కాలంలో ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడుల కోసం కొత్త-యుగం డిజిటల్ ప్లాట్ఫారమ్ల ఆవిర్భావం కూడా కనిపించింది, ఇది పెట్టుబడిదారులు రెండంకెల రాబడిని సంపాదించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.
“వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులకు సాంప్రదాయకంగా రెండు రకాల పెట్టుబడి ఎంపికలు ఉన్నాయి. ఒకటి FD లేదా డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ మరియు రెండవది ఈక్విటీ సాధనం. ఇవి రెండు చాలా తీవ్రమైన పెట్టుబడి ఎంపికలు. రుణంలో MF లేదా FD దాదాపు 4-7% పొందవచ్చు మరియు ఈక్విటీలో లార్జ్ క్యాప్, మిడ్ క్యాప్ మరియు స్మాల్ క్యాప్ ఎక్స్పోజర్ ఆధారంగా రిస్క్ రాబడి దాదాపు 12-18% ఉంటుంది. ఈ రెండు తీవ్రమైన పెట్టుబడి ఎంపికల మధ్య పెద్ద శూన్యత ఉంది” అని అన్షుల్ చెప్పారు. గుప్తా, వింట్ వెల్త్లో సహ వ్యవస్థాపకుడు & CIO. ఈ కొత్త డెట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఆప్షన్లు ఎలా పని చేస్తాయి మరియు వీటిలో ఎవరు ఇన్వెస్ట్ చేయాలి? ఎంపికలు ఏమిటి ఈ ఆస్తులు 24 – 36 నెలల పరిధిలో నిర్ణీత కాలానికి మాత్రమే ఫైనాన్స్ చేయబడతాయి, ఈ సమయంలో పెట్టుబడిదారులు తమ అసలు మొత్తాన్ని రాబడితో తిరిగి పొందుతారు. మీరు నెలవారీ అద్దెను స్వీకరించే నిర్ణీత వ్యవధిలో మీ నిధులు లాక్ చేయబడినందున మధ్యంతర లిక్విడిటీ ఉండదు. “గ్రిప్ వ్యక్తులు ఒకచోట చేరి, ఆస్తిని సొంతం చేసుకునేందుకు చిన్న చిన్న చెక్కులను ఉంచి, ఆపై రాబడిని సంపాదించడానికి దోహదపడుతుంది. మీరు మా వెబ్సైట్కి లాగిన్ చేస్తే, Xని లీజుకు తీసుకునే అవకాశం ఉన్నట్లు మీరు చూస్తారు. ఒక నిర్దిష్ట పదవీకాలం కోసం Y కంపెనీకి వాహనం మరియు నెలవారీ ప్రాతిపదికన స్థిరమైన అద్దెను పొందండి. మీరు పెట్టుబడి పెట్టడం మినహా మరేమీ చేయవలసిన అవసరం లేదు, కార్యాచరణ భాగంతో సహా మిగిలినవన్నీ గ్రిప్ ద్వారా చూసుకుంటాయి” అని గ్రిప్ ఇన్వెస్ట్ వ్యవస్థాపకుడు & CEO నిఖిల్ అగర్వాల్ చెప్పారు. . “ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టాలో మేము మీకు చెప్పము కానీ పెట్టుబడి పెట్టడానికి మేము మీకు వివిధ ఎంపికలను అందిస్తున్నాము. మీరు ఒక్కో పెట్టుబడికి రూ. 20,000తో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించవచ్చు. మేము 20% ప్రీటాక్స్ IRRని పొందాలని చూస్తున్నాము. ఈ పెట్టుబడులపై. లీజు ముగింపులో ఈ ఆస్తులు వాటి అవశేష విలువకు విక్రయించబడతాయి, అది కూడా పెట్టుబడిదారులకు తిరిగి వస్తుంది” అని అగర్వాల్ చెప్పారు.
గ్రిప్ ఇన్వెస్ట్ అనేది రిటైల్ పెట్టుబడిదారులకు చిన్న టిక్కెట్ పెట్టుబడులు చేసే అవకాశాన్ని అందించే ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడి వేదిక. వాహన సముదాయం, ల్యాప్టాప్, గిడ్డంగి, ఫర్నిచర్, ఇన్వెంటరీ వంటి లీజు ఆదాయాన్ని సంపాదించే భౌతిక ఆస్తులు. స్థిర ఆదాయ పెట్టుబడిపై ప్రస్తుతం అందిస్తున్న వార్షిక రాబడి, నెలవారీ అద్దె, సగటు IRR 21%, ఇది దాదాపు ఏటా 11% సంపూర్ణ రాబడికి సమానం.
గ్రిప్ యొక్క రాబడి నమూనా పెట్టుబడిదారు మరియు రుణ జారీదారు ఇద్దరికీ రుసుము వసూలు చేయడంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. “వ్యాపార నమూనాగా మేము వాహనాన్ని లీజుకు తీసుకోవాలనుకునే కంపెనీ లెస్సీకి ప్రాసెసింగ్ ఫీజుగా 1% వసూలు చేస్తాము. మరియు మేము మా పెట్టుబడిదారులకు ప్రతి నెలా వారు సంపాదించే రాబడిలో 2% వసూలు చేస్తాము” అని అగర్వాల్ చెప్పారు.
వింట్ వెల్త్ (https://www.wintwealth.com ) బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం విషయానికి వస్తే, చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు AAA మరియు AA వర్గాలకు ప్రాధాన్యతనిస్తున్నారు మరియు బ్యాంక్ FDల మాదిరిగానే రాబడిని అందిస్తారు. “మీరు కేటగిరీ Aకి వచ్చిన క్షణంలో రిస్క్ పెరుగుతూ ఉంటుంది కానీ రాబడి బాగా పెరుగుతుంది” అని వింట్ వెల్త్ సహ వ్యవస్థాపకుడు & CIO అన్షుల్ గుప్తా చెప్పారు. వింట్ ఎక్కువగా కేటగిరీ A (క్రెడిట్ రేటింగ్) సీనియర్ సెక్యూర్డ్ బాండ్లపై దృష్టి సారించింది. “ఈ రేటింగ్ కేటగిరీలో మేము ఎంటిటీపై మా స్వంత శ్రద్ధతో వ్యవహరిస్తాము. మేము ఎంటిటీ యొక్క సిస్టమ్లు, కార్యకలాపాలు, ప్రక్రియలు, ఆర్థిక ఆరోగ్యం మొదలైనవాటిని చూసేటప్పుడు మా స్వంత ఫిల్టర్లను కలిగి ఉన్నాము మరియు బ్రాంచ్ సందర్శనలు మరియు ఫిజికల్ ఆడిట్లను కూడా చేస్తాము. వీటిని క్లియర్ చేసే ఎంటిటీ మాత్రమే మేము మా ప్లాట్ఫారమ్లో ఫిల్టర్ చేసి, ఆపై ఎంటిటీ కోసం డీల్ను రూపొందించాము. ఇది ఏదైనా A రేటెడ్ ఎంటిటీ తన బాండ్లను జారీ చేసే బహిరంగ ప్లాట్ఫారమ్ కాదు. మేము ఇప్పటికే జారీ చేసిన బాండ్ను మార్కెట్ నుండి కొనుగోలు చేయము,” అని గుప్తా చెప్పారు. స్థిర ఆదాయ సాధనం నుండి
గతంలో గ్రోఫిక్స్ అని పిలిచేవారు, వింట్ వెల్త్ అనేది రిటైల్ ఇన్వెస్టర్ల కోసం భారతదేశం యొక్క మొట్టమొదటి ప్రత్యామ్నాయ రుణ అసెట్ ప్లాట్ఫారమ్ మరియు దాని విలీనం అయిన 18 నెలల్లోనే AUM రూ. 100 కోట్లను అధిగమించింది. . ‘వింట్ బ్రిక్స్ నవంబర్ 21’ ప్రారంభంతో రిటైల్ ఇన్వెస్టర్ల కోసం సీనియర్ సెక్యూర్డ్ బాండ్ ఆధారిత పబ్లిక్ ఇష్యూలను తీసుకొచ్చిన మొదటి భారతీయ ఫిన్టెక్గా నిలిచింది. రిటైల్ ఇన్వెస్టర్ల నుండి నిధులను సేకరించేందుకు సంబంధిత ప్లాట్ఫారమ్లో నిధులను కోరుకునే కార్పొరేట్ తన బాండ్ను ప్రత్యేకంగా జారీ చేసే పబ్లిక్ ఇష్యూలు ఇవి. రిటైల్ ఇన్వెస్టర్లు కనీసం రూ. 10,000తో స్థిర ఆదాయ ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
రుణం ఇవ్వడానికి కొన్ని విభాగాలపై మాత్రమే దృష్టి సారించడం ద్వారా వింట్ పెట్టుబడిదారులకు విలువను సృష్టించడానికి దాని రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ నైపుణ్యంపై బెట్టింగ్ చేస్తోంది. “మేము పరపతి తక్కువగా ఉన్న NBFCని ఇష్టపడతాము. మీరు నియంత్రణను చూస్తే RBI NBFCలు వారి ఈక్విటీ మూలధనానికి 6-7 రెట్లు పరపతితో పనిచేయడానికి అనుమతిస్తుంది. తక్కువ పరపతి అనేది మాకు భద్రత మార్జిన్. మా NBFCలలో చాలా వరకు 3 రెట్ల కంటే తక్కువ పరపతిని కలిగి ఉంటుంది మరియు అవి రిటైల్ గ్రాన్యులర్ కస్టమర్ విభాగాలలో మరియు సురక్షిత విభాగంలో పనిచేస్తాయి” అని గుప్తా చెప్పారు.
రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ విషయానికి వస్తే, ఇది ఇప్పటివరకు ఎటువంటి ఎదురుగాలిని ఎదుర్కోలేదు. “మా మొదటి లావాదేవీ ఆగస్టు 2020లో జరిగింది, ఎందుకంటే వారికి డిఫాల్ట్లు మరియు డౌన్గ్రేడ్లు లేవు. మా మొదటి డీల్ ఇప్పటికే మెచ్యూర్ చేయబడింది మరియు 100% డబ్బు తిరిగి వచ్చింది. మా రెండవ మరియు మూడవ లావాదేవీలు జూన్ 2022లో మెచ్యూర్ అవుతాయి మరియు అది కూడా బాగా పని చేస్తోంది ,” అని గుప్తా చెప్పారు.
KredX (https://www.kredx.com)
ఇది ఇన్వాయిస్ తగ్గింపు ప్లాట్ఫారమ్ను కూడా కలిగి ఉంది, ఇది సాధారణంగా 30-90 రోజుల వ్యవధితో వస్తుంది. రిటైల్ పెట్టుబడిదారులు ఇన్వాయిస్లలో కొంత భాగాన్ని లేదా మొత్తం సెట్ను కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఈ ప్రక్రియ KYC నుండి పెట్టుబడి వరకు పూర్తిగా ఆన్లైన్లో ఉంటుంది. ఇన్వాయిస్ తగ్గింపు విషయంలో, పెట్టుబడిదారులు 10% నుండి 15% మధ్య వార్షిక రాబడిని ఆశించవచ్చు. అదే సమయంలో, బాండ్ల రేటింగ్పై ఆధారపడి బాండ్లపై ఆశించిన రాబడి 7% నుండి సెక్యూర్డ్ బాండ్లకు 12% వరకు మారుతుంది.
ఇన్వాయిస్ తగ్గింపు కోసం KredX ప్లాట్ఫారమ్లో సగటు పెట్టుబడి హోల్డింగ్ వ్యవధి 15 నుండి 90 రోజులు. మరోవైపు, బాండ్ల విషయంలో, పెట్టుబడిదారుడు వాటిని మెచ్యూరిటీ వరకు ఉంచుకోవచ్చు లేదా వారి సౌలభ్యం ప్రకారం ద్వితీయ మార్కెట్లో విక్రయించవచ్చు. ఇన్వాయిస్ తగ్గింపు కోసం కనీస పెట్టుబడి పరిమితి రూ. 3 లక్షలు అయితే, ఎగువ పరిమితి లేదు, అయితే బాండ్ల విషయంలో, బాండ్ యూనిట్ ధరపై ఆధారపడి పెట్టుబడి యొక్క కనిష్ట మరియు గరిష్ట మొత్తం మారుతుంది. . బాండ్లలో రూ. 1 లక్ష కంటే తక్కువ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు వారు కోరుకున్నప్పుడు ఈ బాండ్లను విక్రయించవచ్చు. మీరు ఏమి చేయాలి? అయితే, ఈ ఎంపికలు అధిక రాబడితో అనుబంధించబడిన స్వాభావిక
రెగ్యులేషన్ విషయానికి వస్తే, ఈ కొత్త యుగం ప్లాట్ఫారమ్లకు ఎటువంటి నియంత్రణ పర్యవేక్షణ ఉండదని మరియు కాంట్రాక్ట్ చట్టం మరియు కంపెనీ చట్టం యొక్క మొత్తం ఫ్రేమ్వర్క్లో పనిచేస్తుందని గుర్తుంచుకోండి. కాబట్టి, ఇది ఎక్కువగా పెట్టుబడిదారులు దృష్టాంతంలో ఉండాలి.
డిఫాల్ట్ విషయంలో ఈ ఎంటిటీల సేకరణ మరియు పునరుద్ధరణ ప్రక్రియ పరీక్షించబడలేదు మరియు ట్రాక్ రికార్డ్ నిర్మించడానికి సమయం పడుతుంది. ఈ ప్రాంతం ఇప్పటికీ కఠినంగా నియంత్రించబడలేదు మరియు అందువల్ల, రిస్క్-రిటర్న్ డైనమిక్స్ను అర్థం చేసుకునే అవగాహన ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు మాత్రమే ఇది అనుకూలంగా ఉంటుంది.
స్థిర ఆదాయంపై అధిక రాబడి కోసం చూస్తున్న చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు రాబడి ఆకర్షణీయంగా ఉండవచ్చు. అయినప్పటికీ, అధిక రిస్క్ యొక్క మూలకం లేకుండా అధిక రాబడి రాదు. కన్జర్వేటివ్ పెట్టుబడిదారులు, ముఖ్యంగా సీనియర్ సిటిజన్లు, ఈ ఎంపికలను ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ లేదా ప్రభుత్వ బాండ్ల భర్తీగా పరిగణించకూడదు, ఇవి చాలా సురక్షితమైనవి. అందువల్ల, పెట్టుబడిదారులు పెట్టుబడితో ముందుకు వెళ్లే ముందు వారి స్వంత శ్రద్ధ వహించాలి మరియు వారి రిస్క్ ఆకలిని బట్టి మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టాలి.
మీకు అధిక-రిస్క్ ఆకలి ఉంటే మరియు పెట్టుబడి పెట్టడానికి సిద్ధంగా ఉంటే, మీరు సరైన ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవాలి. వైవిధ్యీకరణ .
